Prêt relais : Comment acheter avant de vendre en 2024 ?

Qu'est-ce que le prêt relais ?

Le prêt relais, aussi appelé le prêt achat-revente, est un crédit autorisé à court terme. Il permet à un propriétaire d’acheter un nouveau bien avant de vendre celui qu’il a déjà en sa possession.

La plupart des propriétaires préfèrent vendre leur bien avant d’en acheter un nouveau, au risque que leur coup de cœur leur passe sous le nez !
Il est en effet difficile de faire coïncider la date d’achat et de vente des deux biens, le but n'étant pas de "brader" votre bien actuel pour le vendre au plus vite.

Le prêt relais peut donc constituer un crédit de transition avantageux pour ne pas louper le bien idéal tout en prenant le temps d'organiser la vente de votre bien actuel dans les meilleures conditions.

C'est une forme de prêt in fine, ce qui signifie que le remboursement du capital intervient en une seule fois à la fin de la période du prêt. Avant ce remboursement final, l'emprunteur est tenu de régler les intérêts du prêt ainsi que l'assurance du crédit sous forme de paiements réguliers.

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Il existe plusieurs modalités de prêt relais :

1 – Le prêt relais « sec »

Le crédit relais sec, c'est lorsque la valeur de la maison ou de l'appartement que vous achetez est égale ou inférieure à celle de votre bien actuel en vente. Dans ce cas, il s'agit simplement d'une avance de trésorerie, vous permettant de faire l'acquisition du nouveau bien en attendant de trouver un acheteur pour votre logement actuel. Opter pour ce type de prêt relais suppose donc que vous n'avez aucun crédit immobilier en cours sur le bien à vendre et que le prix de sa vente sera suffisant pour couvrir intégralement l'achat du nouveau bien.

2 – Le crédit relais « adossé »

Si le prix du nouveau bien est plus élevé que celui de votre bien actuel. Cette formule permet de coupler les deux crédits (celui du bien acheté et celui du bien vendu) et de lisser les frais pour que les mensualités restent quasiment les mêmes.
Une fois la vente de votre bien effectuée, la somme dégagée permettra de rembourser une partie du prêt par anticipation (sans frais supplémentaires).

2 – Le crédit relais « en franchise totale »

Cette solution permet de bénéficier d'une période de franchise allant jusqu'à 1 an pour le remboursement des intérêts du prêt relais. Une fois le bien vendu, les intérêts sont réglés en une fois. Cela permet ainsi de réduire les mensualités tant que votre bien n'est pas vendu.
Cependant, si à l'issue de la période de franchise le bien n'est pas vendu, vous devrez régler les intérêts restants, majorés des intérêts de cette première année (les intérêts non payés mensuellement génèrent aussi des intérêts).
Une solution qui peut rapidement s'avérer coûteuse sur le long terme.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt relais ?

Pour obtenir un prêt relais, vous devez prouver que vos revenus sont suffisants pour prendre en charge les coûts de ce crédit. Vous devez montrer que vos revenus vous permettront de rester solvable une fois ce nouveau crédit contracté.
A noter, contrairement à un crédit classique, le taux d'endettement peut dépasser 33% et aller jusqu'à 38% de vos revenus.

Quelle est la durée d’un prêt relais ?

Un prêt relais est d’une durée de 1 an, renouvelable une fois.
Il ne peut excéder 2 ans.

Quels sont les documents à fournir ?

Pour assurer votre prêt relais, vous devrez présenter plusieurs documents à votre banquier :

• Le dernier avis d’imposition.
• Les trois derniers bulletins de salaire.
• Votre contrat de travail (la banque favorisera les CDI).
• Documents annexes prouvant votre respect des engagements financiers.

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